Le migliori neobank 2022: sicurezza, affidabilità, velocità
Le neobank (neobanche in italiano) si stanno espandendo a macchia d’olio e sempre più persone stanno iniziando a usare i loro servizi. Queste banche virtuali sono enti che lavorano esclusivamente online e offrono una vasta gamma di vantaggi, come carte di credito gratuite, zero commissioni e conti multi valuta. Ma cosa sono le neobanche e come puoi approfittare dei loro vantaggi? Se vuoi sapere come funzionano le neobank e quali sono le migliori scelte continua a leggere il nostro articolo.
Cos’è una neobank?
Nel mondo della fintech le neobank sono degli enti finanziari che operano al 100% online e si rivolgono soprattutto a giovani clienti (nativi digitali), a persone che non hanno la possibilità di aprire un conto in una banca tradizionale o che non si fidano più di quest’ultime. Questo tipo di banche hanno fatto il loro debutto circa cinque anni fa in Germania e UK e si sono progressivamente espanse in Europa, America, Canada e Australia. Di recente si sono poi espanse anche in America Latina.
Le neobank operano esclusivamente online e, per questo motivo, possono offrire servizi più vantaggiosi per i loro clienti. Grazie a questo sistema puoi anche dimenticare lo stress ed effettuare i tuoi bonifici e tutti i movimenti bancari in tempo reale. Ciò ti permetterà inoltre di evitare le lunghe code e gli infiniti documenti per le tue operazioni bancarie, ma potrai anche sfruttare ottenere gratis servizi che di solito sono a pagamento, come le carte di debito o i costi di manutenzione.
Esistono due tipi di neobank: le prime sono chiamate challenger bank e hanno una licenza bancaria simile a quella tradizionale, mentre le seconde sono le neobank in senso stretto. Queste sono prive di questa licenza e lavorano attraverso enti che ne posseggono una. In quanto cliente non noterai la differenza.
Quali sono le caratteristiche delle neobank?
Per distinguere le neobank (o challenger bank) dalle banche tradizionali nella loro versione digitale, ti mostreremo le loro caratteristiche principali:
- Le neobanche ti permettono di effettuare semplici operazioni bancarie in modo trasparente, come l’apertura di un conto, carte di credito e di debito, bonifici internazionali, cambio di valuta, ecc.
- Ti offrono informazioni finanziarie in tempo reale sui tuoi movimenti bancari. Ciò viene fornito con semplici strumenti finanziari che ti possono essere di grande aiuto, come ad esempio la gestione delle entrate e delle spese tramite notifiche, piani di risparmio, ecc.
- Le neobank ti permettono di avere zero commissioni e zero spese per quanto riguarda la gestione delle carte di credito o debito, il prelievo di contanti attraverso ATM nazionali e internazionali, ecc.
- Tutto funziona attraverso un’app che ti permette di effettuare transazioni online in pochi minuti, tra cui l’apertura e la chiusura del conto.
- Non esistono filiali fisiche e il servizio cliente tende ad essere veloce ed efficiente.
Come aprire un conto neobank?
Se sei a tuo agio con la tecnologia, questo tipo di enti sono fatti per te, poiché ti permettono fare tutte le operazioni che desideri direttamente dal tuo smartphone a costo zero (o quasi). Un altro grande vantaggio è la possibilità di aprire un conto bancario in un paese straniero quindi, se sei un viaggiatore o lavori in un altro paese, aprire un conto neobank potrebbe fare al caso tuo. Una cosa importante da tenere a mente è che la maggior parte delle neobank sono europee, quindi potresti trovare condizioni differenti negli Stati Uniti o in America Latina. Tuttavia se decidi di trasferirti oltreoceano non dovresti avere difficoltà a trovare delle neobanche che operano anche negli U.S.A.
Dovresti infine ricordare che alcune di queste neobank hanno creato partnership strategiche con altre grandi compagnie tech, come Netflix, Spotify, Glovo o Lime e offrono sconti sugli abbonamenti. Ciò rende le neobank più attrattive per molti clienti.
Revolut
Revolut è la più famosa e veterana tra le neobank. Lanciata nel 2015 nel Regno Unito, possiede una propria licenza bancaria, il che significa che funziona come una challenger bank. Ad oggi conta oltre 10 milioni di clienti nell'Unione Europea, Canada, Australia e altro ancora.
Questa piattaforma ti offre un conto gratuito con un numero IBAN e una carta di credito/debito Mastercard al costo di 6 euro al mese. Potrai inoltre effettuare bonifici internazionali gratuiti in più di 25 paesi e offre tra l’altro anche servizi per mutui ipotecari, operazioni di criptovaluta e investimenti in borsa. Puoi prelevare fino a 200 euro al mese da qualsiasi bancomat senza pagare commissioni (anche all’estero). L’app è disponibile per Android e iOS (funziona bene anche con Apple Pay).
Monese
Con base nel Regno Unito, Monese propone conti privati e business. Puoi aprire un tuo conto con un numero IBAN, effettuare operazioni multivaluta, bonifici tra conti Monese e pagamenti SEPA, il tutto gratuitamente. Aprendo un conto Monese potrai ricevere una carta di credito o debito Mastercard con possibilità di prelevare fino a 200 € al mese o fino a 6 volte, con zero commissioni in Italia e all’estero.
L’app e il servizio clienti sono disponibili in 14 lingue: italiano, inglese, spagnolo, francese, tedesco, portoghese e brasiliano, rumeno, polacco, ceco, turco, lingua estone e lituano. L’app è disponibile sia per Android e iOS.
N26
N26 è nata in Germania nel 2013 e negli anni è divenuta una delle top neobank sul mercato. Possiede una licenza per operare come una banca tradizionale nell’eurozona e può contara su più di 5 milioni di utenti nel mondo. Il colosso tedesco ha differenti vantaggi. Proprio come i suoi competitor ti permetterà di trasferire facilmente denaro in più di 16 valute internazionali, gestite dal loro partner Transferwise a zero commissioni. Inoltre potrai contrare su un alto livello di sicurezza per accedere al tuo conto, compreso il riconoscimento facciale.
L’account base ti offre una carta Mastercard gratuita, un account senza commissioni e la possibilità di effettuare transazioni in tempo reale senza costi aggiuntivi. Potrai inoltre impostare il pagamento automatico delle bollette, creare un conto di risparmio e impostare i tuoi obiettivi personali. Se sei in cerca di servizi specializzati, N26 offre anche la carta Metal con un canone mensile, un’assicurazione di viaggio Allianz e vari sconti in tutto il mondo. Per saperne di più visita il sito ufficiale N26.
Qonto
Qonto è una neobank nata in Francia nel 2016 (dedicata soprattutto ad aziende e professionisti) che negli ultimi anni ha riscosso un grandissimo successo in molti paesi, Italia compresa. Questa piattaforma è totalmente online e ti permette di avere un codice IBAN italiano e di optare per un conto singolo o multiplo. Nella versione Qonto solo, ad esempio, pagando un canone annuale di 108 euro, puoi ottenere 1 carta Mastercard One fisica o delle carte virtuali (al prezzo di 2 euro al mese), effettuare 20 bonifici e addebiti SEPA gratuiti al mese e tanto altro.
Per la tua azienda puoi anche optare per Qonto Standard (5 utenti con IBAN separati al prezzo di 240 euro l’anno), che ti permette di effettuare 100 bonifici e addebiti SEPA gratuiti e ottenere 2 carte Mastercard One. Qonto Premium (utenti illimitati con IBAN separati al prezzo di 1188 euro all’anno), ti permette di effettuare 500 bonifici e addebiti SEPA gratuiti, 5 carte fisiche Mastercard One e carte virtuali illimitate. Per saperne di più visita il sito ufficiale Qonto.
Tinaba
neobank italiana nata nel 2015, appartenente al Gruppo Sator e a Banca Profilo, Tinaba ti permette di gestire facilmente il tuo denaro a costo zero. Non è infatti previsto alcun canone mensile e tutti i trasferimenti sono istantanei e gratuiti. Tinaba ti permette anche di pagare il bollo auto, bollette, operazioni PagoPA ed effettuare ricariche telefoniche. Inoltre ti offre una carta Mastercard con zero costi di gestione e la possibilità di ottenere il 10% del cashback sui tuoi acquisti.
Con Tinaba potrai effettuare gratuitamente i tuoi primi 24 prelievi e poi pagare 2 euro ad operazione. L’app ti permette infine di gestire le spese condivise con i tuoi contatti, comprare o vendere cryptovalute, gestire i tuoi investimenti e le operazioni di crowfunding. Per saperne di più consulta il sito ufficiale Tinaba.
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